بیمه حوادث انفرادی

بیمه حوادث انفرادی :

" حادثه خبر نمیکند" یک شعار همیشگی است و کسی که حادثه را به جان حس کرده و برای آن تدبیری نیندیشیده خوب میداند که " علاج واقعه قبل از وقوع باید کرد! "

حادثه چیست؟

حادثه موضوع این بیمه ، هر واقعه ناگهانی ناشی از عامل خارجی است که بدون قصد واراده بیمه شده در مدت بیمه رخ دهد و منجر به جرح، نقص عضو، از کارافتادگی و یا فوت بیمه شده گردد.

اساس قرارداد حادثه :
اساس این قرارداد وقوع حادثه است و بیمه گر در ازای دریافت حق بیمه تعهد به جبران غرامت فوت، نقص عضو یا از کارافتادگی دائم ( کلی یا جزئی ) مینماید.

غرامت فوت:

در صورتیکه بیمه شده به علت وقوع یکی از خطرات مشمول این بیمه نامه فوت کند ،بیمه گر متعهد است سرمایه بیمه را طبق شرایط این بیمه نامه و الحاقیه آن و یا هرگونه توافق کتبی دیگر به ذینفع بپردازد.

غرامت نقص عضو و یا از کارافتادگی دائم( کلی و جزئی ):
در صورتیکه بیمه شده به علت وقوع یکی از خطرات مشمول بیمه دچار نقص عضو و یا از کارافتادگی دائم شود بیمه گر متعهد است غرامت مربوطه را طبق شرایط این بیمه نامه و ضمائم آن و جدول نقص عضو بپردازد.
نقص عضو دائم بر دو نوع است :
الف- نقص عضو دائم و کلی
ب - نقص عضو دائم و جزئی

الف - نقص عضو و از کارافتادگی دائم کلی :

موارد زیر نقص عضو و ازکارافتادگی دائم کلی محسوب می شوند و غرامت این موارد معادل ۱۰۰٪ سرمایه بیمه شده خواهد بود.
۱- نابینایی کامل و دائم هر دو چشم
۲- از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع دو دست حداقل از مچ
۳- از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع دو پا حداقل از مچ
۴- از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست و یک پا حداقل از مچ
۵- از دست دادن هر دو پنجه ها
۶- قطع کامل نخاع
۷- ناشنوایی کامل و دائم دو گوش
۸- برداشتن فک پایین

 ب - نقص عضو و از کارافتادگی دائم جزئی :

گاهی ممکن است حادثه پیش آمده منجر به نقص عضو جزئی و دائم گردد. در این شرایط غرامت پرداختی درصدی از غرامت نقص عضو درج شده در بیمه نامه است که جدول آن در شرایط عمومی بیمه نامهحوادث انفرادی ( آیین نامه شماره ۸۴) به تفصیل آمده است.

خطرات بیمه شده در بیمه نامه حادثه :

تامین غرامت مورد تعهد از سوی بیمه گر با رعایت استثنائات و محدودیت های مندرج در بیمه نامه ، شامل تحقق خطر ( حادثه) میباشد و همچنین خسارت یا غشدهرامت ناشی از موارد زیر جزو تعهدات بیمه گر محسوب میشود:
الف- غرق شدن، مسمومیت، تاثیر گاز ، بخار یا مواد خورنده مانند اسید
ب- ابتلا به هاری ، کزاز، سیاه زخم‌و گزیدگی
ج- دفاع مشروع بیمه
د- اقدام برای نجات اشخاص و اموال از خطر و حادثه

خسارتهای خارج از تعهدات بیمه گر:

موارد زیر و یا تحقق خطر ناشی از آن از شمول تعهدات بیمه گر خارج است:
الف- خودکشی یا اقدام به آن
ب- صدمات بدنی که بیمه شده عمدا موجب آن شود.
ج- مستی یا استعمال هرگونه مواد مخدر و روان گردان
د- استفاده از داروهای کاهنده هوشیاری و خواب آور بدون تجویز پزشک
ه- ارتکاب بیمه شده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت، مشارکت یا معاونت در آن
و- هرنوع دیسک یا فتق عمل شده
ز- بیماری و ابتلا به جنون بیمه شده مگر آنکه ابتلا به جنون، ناشی از تحقق خطر موضوع این بیمه باشد
ح- فوت بیمه شده به علت حادثه ناشی از عمد ذینفع( اعم از مباشرت، مشارکت یا معاونت) در این صورت بیمه گر فقط متعهد به پرداخت سهم سایر افراد ذینفع در سرمایه بیمه خواهد بود.
ط- جنگ، شورش، انقلاب، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، کودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی
ی- زمین لرزه، آتش فشان، فعل و انفعالات هسته ای
ک - ورزشهای رزمی و حرفه ای ، شکار، سوارکاری ، قایق رانی، هدایت موتور سیکلت، هدایت ویا سرنشینی هواپیماهای آموزشی، اکتشافی و غیر تجاری ، هدایت و یا سرنشینی هلیکوپتر ، غواصی، پرش با چتر
نجات و هدایت کایت یا سایر وسایل پرواز بدون موتور
تبصره ۱ - خطرات مندرج در بندهای ط، ی و ک با موافقت کتبی بیمه گر و اخذ حق بیمه مربوطه قابل پوشش است.
تبصره ۲- موسسات بیمه میتوانند با اخذ موافقت قبلی از بیمه مرکزی خطرات اضافی دیگری را بیمه نمایند.

با پرداخت حق بیمه اضافی بندهای زیر نیز قابل الصاق به بیمه نامه حوادث میباشد

1-پرداخت هزینه پزشکی ناشی از حادثه:

هزینه های پزشکی عبارت است از هزینه هایی که بیمه شده یا بیمه گزار به علت تحقق خطرات موضوع بیمه نامه بابت دریافت خدمات درمانی پرداخت نماید.
هزینه پزشکی پرداختی توسط بیمه گر حداکثر مبلغ هزینه پزشکی است که در شرایط خصوصی بیمه نامه درج شده باشد.
حداکثر هزینه پزشکی مورد تعهد بیمه گر برای هر حادثه ۲۰٪ سرمایه فوت یا نقص عضو کامل و دائم( هرکدام بیشتر باشد) خواهد بود.

2-پرداخت غرامت روزانه عمومی ناشی از حادثه:

از کارافتادگی موقت به مفهوم از دست دادن موقت توانایی جسمی یا روانی بیمه شده است که در اثر تحقق خطر موضوع بیمه به تشخیص پزشک معالج و به تایید پزشک معتمد بیمه گر ، بیمه شده را از انجام وظایف
شغلی باز میدارد اعم از اینکه بستری شده باشد یا نباشد.
غرامت روزانه عمومی عبارت است از مبلغی که در ایام از کارافتادگی موقت بیمه شده به علت تحقق خطر موضوع بیمه به وی پرداخت می گردد.
حداکثر غرامت روزانه مورد تعهد بیمه گر معادل ۵ درهزار سرمایه فوت یا نقص عضو کامل و دائم( هرکدام بیشتر باشد ) خواهد بود.
تعهد بیمه گر از چهارمین روز از کارافتادگی موقت محاسبه میشود و حداکثر برای ۱۸۰ روز خواهد بود.

3- پرداخت غرامت روزانه بستری شدن در مراکز درمانی مجاز :

غرامت روزانه بستری شدن بیمه شده ، مبلغی است که در ایام بستری شدن او در مراکز درمانی مجاز به علت تحقق خطر موضوع بیمه به وی پرداخت میگردد.
تعهد بیمه گر از روز چهارم بستری شدن در مراکز درمانی محاسبه و حداکثر برای ۹۰ روز خواهد بود.
حداکثر غرامت روزانه مورد تعهد بیمه گر معادل ۵ درهزار سرمایه فوت یا نقص عضو کامل و دائم (هرکدام بیشتر باشد ) خواهد بود.